🕒 Tiempo estimado de creación: 2-3h

¿Qué es?

Documento de dos páginas con tu plan y tus reglas de inversión: objetivo, horizonte, identidad inversora, tolerancia al riesgo, asignación de activos con bandas, aportaciones, reglas de comportamiento y lista negra. Incluye el IPS (Investment Policy Statement).

¿Por qué importa?

Sin un plan escrito, cada caída del mercado se convierte en una crisis de decisión. Los inversores que cambian de estrategia ante la volatilidad obtienen, en media, un 2-3% menos de rentabilidad anual que los que se mantienen. Un plan escrito no elimina la emoción, pero la convierte en algo secundario frente a una regla ya decidida.

¿Cómo se construye paso a paso?

1. Escribe tu objetivo en una frase con tres datos (20 min). Cantidad, propósito y plazo. "Quiero 300.000 € para tener independencia financiera parcial en 2045" sirve. "Quiero que mi dinero crezca" se queda corto: contra eso es imposible planificar. Si tienes varios objetivos, prioriza. El plan se diseña para el principal y los demás se subordinan.

2. Redacta quién eres como inversor (20 min). Dos frases: qué tipo de inversor eres ("inversor de largo plazo en índices globales") y qué dejas fuera ("trading, invertir en lo que no entiendo, actuar por titulares"). Es lo que vas a releer en los peores momentos. Escríbelo para tu yo asustado del futuro.

3. Mide tu tolerancia real al riesgo (20 min). Deja el porcentaje abstracto y ponlo en euros. Tu cartera cae un 30% en tres meses y los titulares hablan de crisis: ¿aportas más, te quedas quieto o sientes el impulso de vender? Sé honesto. Sobre el papel casi todos somos agresivos, y luego llega una caída de verdad. Tu peso en renta variable debe ser el que te permita aguantar ese escenario sin vender.

4. Define tu asignación de activos y sus bandas (30 min). Reparte el 100% entre clases de activo, con el producto concreto de cada una y una banda de tolerancia. Ejemplo: renta variable 80% ± 5 puntos; si pasa del 85% o baja del 75%, rebalanceas. Un punto de partida habitual a largo plazo: 80% renta variable global indexada, 15% renta fija, 5% liquidez. Es un ejemplo. Tu reparto sale del paso 3. Sin banda escrita, el "ya rebalancearé" se convierte en nunca. Conecta aquí con el activo Cartera indexada.

5. Escribe tus reglas de comportamiento (30 min). En formato "si pasa X, entonces hago Y": caídas del 20% y del 40% (remite a tu Protocolo de caídas), una clase que se sale de su banda, dinero extraordinario (qué parte se invierte y con qué calendario) y una idea nueva de inversión (espera mínima recomendada: 30 días). Añade qué cambios de tu vida justifican tocar el plan: hijos, un cambio laboral, una vivienda. "El mercado está raro" se queda fuera de esa lista.

6. Define tu lista negra con motivos (15 min). Activos, productos o prácticas que no vas a tocar: derivados apalancados, productos que no puedes explicar en dos frases, inversiones que llegan con urgencia de un desconocido. El motivo escrito importa. Dentro de cinco años, cuando algo de la lista esté funcionando para todos, te recordará por qué la escribiste.

7. Firma, fecha y agenda la revisión anual (10 min). Suena ceremonial y lo es a propósito: un documento firmado pesa más que una nota. Pon la revisión en el calendario, el mismo día cada año. El plan solo se cambia ese día, en frío, y cada cambio se apunta en el registro con fecha y motivo.

🧩 Lo que tienes que crear

Rellena este documento y guárdatelo o imprímelo. Incluye un ejemplo fictício.

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Prompt para IA

Actúa como asesor de inversiones independiente (sin productos que vender). Ayúdame a redactar mi plan de inversión personal, de dos páginas como máximo. Mis datos: edad [X], objetivo principal [cantidad, propósito, año], capacidad de inversión mensual [Y] €, patrimonio invertible actual [Z] €, experiencia previa [ninguna/básica/media]. Hazme primero 5 preguntas para calibrar mi tolerancia REAL al riesgo usando escenarios concretos de pérdida en euros (nada de porcentajes abstractos). Después: 1) Redacta mi declaración de identidad inversora en 2-3 frases. 2) Proponme una asignación de activos justificada, con bandas de rebalanceo. 3) Escribe mis reglas en formato "si X, entonces Y" para caídas del 20% y del 40%, dinero extraordinario, nuevas ideas de inversión y cambios de plan. 4) Sugiéreme 5 elementos para mi lista negra según los errores típicos de mi nivel de experiencia. Entrégame el documento completo, listo para firmar, en lenguaje claro y sin jerga.