🕒 Tiempo estimado de creación: 1-2h

¿Qué es?

Plantilla que clasifica automáticamente ingresos y gastos.

¿Por qué importa?

Si no sabes exactamente a dónde va tu dinero cada mes, no puedes decidir cuánto invertir, cuándo tienes margen para nuevas oportunidades ni dónde estás perdiendo dinero sin darte cuenta. La mayoría sobreestima su ahorro real entre un 30 y 40%. Este activo convierte una intuición en un número concreto.

¿Cómo se construye paso a paso?

1. Lista tus ingresos netos reales del mes pasado (15 min). Netos significa lo que llegó a tu cuenta, no tu salario bruto ni "lo que sueles ingresar". Si eres autónomo, usa la media de los últimos 3 meses. Error típico: usar cifras redondas de memoria — la diferencia entre "gano unos 2.500" y los 2.314€ reales ya distorsiona todo el sistema desde el primer paso.

2. Clasifica cada gasto en fijo o variable (45 min, solo la primera vez). Descarga el extracto de los últimos 3 meses en CSV desde tu banco. Tres meses, no uno: un solo mes siempre miente — hay meses con seguro anual, otros sin él. Fijo = importe y fecha idénticos cada mes (alquiler, suscripciones). Variable = todo lo demás. Error típico: clasificar el súper como fijo "porque siempre compro". Es variable: su importe oscila, y ahí está tu margen. Atajo con IA: pega el CSV anonimizado y usa el prompt de este activo — te ahorra 40 de los 45 minutos.

3. Caza las fugas (20 min). Busca tres patrones: suscripciones que no recuerdas haber activado, servicios duplicados (¿Netflix Y HBO Y Prime?) y cargos pequeños recurrentes (<15€) que pasan desapercibidos. Caso real típico: alguien con 2.400€/mes de ingresos encuentra 87€/mes en fugas — eso son 1.044€/año, más que muchas pagas extra.

4. Calcula tu tasa de ahorro real y define la regla de distribución (15 min). Fórmula: (ingresos − gastos totales) / ingresos. Si te sale por debajo de lo que creías, es normal: la mayoría sobreestima su ahorro un 30-40%. Define la regla: por ejemplo 20% inversión / 10% emergencia / resto libre. Empieza con porcentajes que puedas cumplir 12 meses seguidos, no con los aspiracionales.

5. Fija la revisión mensual de 15 minutos (5 min). Primer lunes de cada mes, evento recurrente en el calendario con la plantilla enlazada. Puedes hacerlo en Google Calendar, Recordatorios, etc. La revisión solo responde tres preguntas: ¿se cumplió la regla?, ¿apareció alguna fuga nueva?, ¿la tendencia mejora o empeora? Si la revisión te lleva más de 15 minutos, el sistema es demasiado complejo: simplifica categorías.

🧩 Lo que tienes que crear

Plantilla Excel/Sheets: hoja de clasificación de ingresos y gastos por categorías, calculadora automática de tasa de ahorro, detector de fugas y comparativa mes a mes con gráfico de tendencia.

Aquí tienes mi Excel

y aquí una explicación de cómo se usa:

También, si lo prefieres, puedes hacerlo en Notion con esta plantilla.

Recursos de interés que tienes en el club

• Cómo organizar las finanzas personales (en pareja y como autónomo)

• Finanzas personales básicas

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Publica una captura de tu tasa de ahorro real del último mes y escribe una línea con la mayor sorpresa que encontraste al revisar tus gastos.

Prompt para la IA

Actúa como asesor de finanzas personales. Te paso mis movimientos bancarios de los últimos 3 meses (sin datos personales). Quiero que: 1) Clasifiques cada gasto en fijo o variable. 2) Agrupes por categorías (vivienda, comida, transporte, suscripciones, ocio, otros). 3) Detectes fugas: suscripciones duplicadas, cargos recurrentes pequeños, gastos repetidos que no aportan nada. 4) Calcules mi tasa de ahorro real: (ingresos − gastos) / ingresos. 5) Me digas las 3 categorías con más margen de recorte sin afectar a mi calidad de vida. Presenta el resultado en una tabla, añade gráficos con quesitos y termina con una regla de distribución sugerida (% inversión / % emergencia / % libre). Aquí están los datos: [PEGAR CSV DEL BANCO]