La “foto 0”: tu punto de partida

Todo sistema financiero empieza con una foto inicial. No es definitiva. No tiene que ser perfecta. Pero tiene que ser honesta. Esta foto responde a tres preguntas simples:

1. ¿Cuánto entra?

2. ¿Cuánto sale?

3. ¿Qué tengo realmente?

Con eso es suficiente para empezar.

Ingresos: más simple de lo que parece

Aquí no necesitas complicarte. Anota:

• ingresos netos mensuales

• si son fijos o variables

• si dependen de una sola fuente

No se trata de optimizarlos todavía. Eso vendrá más adelante. Aquí solo queremos claridad.

Gastos: entender, no recortar

Este punto genera resistencia, así que vamos claros: No estás aquí para recortar gastos como loco, que la vida son dos días y hay que disfrutarla.

Estás aquí para:

• entender en qué se va tu dinero

• detectar gastos que no te aportan

• saber cuánto cuesta tu vida real

Especialmente importante:

• gastos fijos

• gastos que se repiten

• gastos que no recuerdas haber decidido

Cuando entiendes esto, el presupuesto del siguiente módulo tiene sentido.

Paso a paso

Accede al Excel de ingresos y gastos
Tutorial de cómo usarlo aquí

1. Accede a tu cuenta bancaria y descarga un extracto de las transacciones. Normalmente, lo puedes descargar en Excel o CSV. Es lo más cómodo para luego hacer copy paste al Excel.

2. Añade los datos de los 2-3 últimos meses en el Excel para que puedas ver lo que has gastado. Cuidado no te dé un infarto, por favor.

3. Mira tus gastos, detecta patrones y haz una previsión para el resto de meses del año.

4. Si de primeras ves un gasto que se te va de las manos, márcatelo para intentar reducirlo cuanto antes.

El gran olvidado: el patrimonio neto

Mucha gente se queda solo en ingresos y gastos. Eso es un error. Tu patrimonio neto es lo que de verdad importa a largo plazo.

Patrimonio = lo que tienes – lo que debes

Incluye:

• dinero en cuentas

• inversiones

• inmuebles

• deudas

Este número no define tu valor. Define tu punto de partida.

Si no tienes ninguna inversión, lo puedes hacer en un papel, ya que no tendrás más de 2-3 activos. Si ya has empezado a invertir, accede al Excel de Patrimonio y rellena los datos para tener una visión global de tu situación financiera. De un vistazo rápido podrás saber qué inversiones tienes y cómo van creciendo con el tiempo.

¡Anímate a compartir tus resultados de % de ahorro, inversión y patrimonio en el canal de Discord de #nudismo-financiero! Cada mes los miembros compartimos nuestro avance y cambios.