Una vez hemos entendido cómo funciona el dinero y todo lo que puede hacer por nosotros, toca entender cómo nos afecta a nosotros directa e indirectamente y qué queremos que haga por nosotros a partir de ahora. En esta fase pondremos los pies sobre la tierra y definiremos nuestros objetivos y metas, para poder trazar un rumbo hacia esas.

El Bagaje financiero son todos aquellos prejuicios y respuestas que tenemos ante el dinero. Lo tenemos tan apegado a nosotros que muchas veces no nos damos cuenta de que nos rige.

Y es probable que pienses que a ti no te afecta el dinero y que tienes todo controlado, pero rara vez es así. De hecho, se dice que todo lo que vivimos en nuestra vida, y sobre todo de pequeños, forja lo que somos de mayores.

Cómo eran tus padres, cómo te hablaban, cómo eran tus amigos, qué relación tenías con tus hermanos o primos, etc. Todo eso, define cómo eres y lo que haces. Por eso no hay dos personas iguales.

Así como esas relaciones, también afecta a cómo eres y qué haces, lo que has vivido a nivel financiero. ¿Vienes de una familia rica o pobre? ¿Viviste los años de inflación o de prosperidad? ¿Te afecto alguna de las crisis que han ocurrido los últimos años? ¿Tus padres perdieron algún empleo y te tuviste que mudar? Todas estas situaciones hacen que entendamos la vida y el dinero de una forma u otra.

Es así de sencillo: alguien que vivió la época de prosperidad, es mucho más probable que sea positivo a nivel de riqueza y de bolsa, y el que ha vivido en Argentina con la inflación descontrolada, es mucho más probable que le tenga miedo al ahorro. Lo mismo si tus padres perdieron el trabajo o fracasaron en su emprendimiento.

Para poder visualizar y entender todo este bagaje, hay dos pequeños ejercicios que hacer. Puedes descargar aquí la plantilla para hacerlo.

Ejercicio 1

Responde a estas preguntas para definir tu experiencia con el dinero:

• ¿Tienes algún trauma financiero en tu familia?

• ¿Cómo era tu madre y tu padre con el dinero? Préstamos, ahorro, gasto, inversión…

• ¿Qué miedos financieros identificas que has heredado o copiado?

• ¿Qué cosas crees que ha hecho bien tu familia con el dinero que quieres replicar?

• ¿Qué te hubiera gustado que te enseñasen y no lo hicieron?

Ejercicio 2

Rellena esta tabla para entender mejor lo que sientes y lo que quieres hacer con cada cosa.

Creencias actuales: tu opinión y visión al respecto ahora mismo

Experiencias pasadas: qué has vivido relacionado con eso en tu vida

Cambios deseados: en base a tus creencias actuales y experiencias, qué quieres cambiar