Pagar impuestos es obligatorio.
Pagar de más por no saber optimizar tu situación, no.

En esta lección aprenderás cómo pagar lo justo, aprovechar deducciones y estructuras fiscales que funcionan de forma legal, sin jugártela ni caer en errores comunes.

No necesitas montar una offshore en Estonia. Solo entender algunas claves que la mayoría ignora.

🧠 1. Diferencia entre evasión, elusión y optimización

• Evasión fiscal = ilegal. Ocultar ingresos, no declarar facturas, tener ingresos en negro. Esto trae multas y problemas graves.

• Elusión fiscal = zonas grises o trucos que bordean la ley. Puede colar, pero es arriesgado.

• Optimización fiscal = usar la ley a tu favor, dentro del marco legal. Y es lo que vamos a ver aquí.

🧩 2. Lo primero: deduce correctamente

Antes de pensar en estructuras complejas, asegúrate de deducir todos los gastos posibles relacionados con tu actividad:

✅ Software, herramientas, coworking, educación, comisiones, publicidad…
✅ Parte proporcional de internet, móvil, luz si trabajas desde casa
✅ Comisiones de Stripe, PayPal, Hotmart, etc.

Cada gasto bien deducido baja tu beneficio, y eso reduce tu IRPF.
Además, te devuelve parte del IVA.

🎯 Consejo: revisa tus gastos cada mes. Muchas veces te olvidas de deducir cosas por no guardar la factura o por desorden.

📉 3. Separa parte de tus ingresos cada mes

Hazlo como si fuera un gasto más.
Una simple regla para evitar sustos.

Esto no baja tus impuestos, pero te evita agobios y sobrecargos por no tener liquidez al llegar el trimestre.

🧾 4. Aprovecha tramos y escalas del IRPF

El IRPF es progresivo: cuanto más ganas, más porcentaje pagas.
Pero hay formas de jugar con el calendario y los gastos:

• Aplaza facturas grandes al año siguiente si ya estás en un tramo alto

• Agrupa gastos importantes en el año con más ingresos

• Si te pasas a S.L. en el futuro, puedes dividir ingresos entre empresa y persona

🎯 Consejo: si estás cerca de un cambio de tramo (por ejemplo, pasar de 30.000 € a 35.000 €), valora si puedes equilibrar ese salto facturando más tarde o invirtiendo en formación o equipo.

🧮 5. Considera cuándo pasar de autónomo a sociedad (S.L.)

No es necesario al principio, pero si facturas más de 50.000–60.000 €/año netos, una S.L. puede ayudarte a:

• Pagar solo un 23–25% de impuesto de sociedades

• Deducir más gastos (incluidos algunos personales que no se admiten como autónomo)

• Planificar tu sueldo + dividendos para ajustar tu tributación

Eso sí:

• Hay más papeleo y costes fijos (contabilidad, notaría, gestoría…)

• No es mejor por defecto. Haz números primero.

🎯 Consejo: si estás cerca de esa cifra, pide a tu asesor una simulación autónomo vs S.L. con tu caso real.

🌍 6. ¿Y si vives fuera de España?

Si trabajas en remoto, puedes optimizar mucho fiscalmente residiendo en otro país (de forma legal, con cambio de residencia fiscal):

• Portugal: régimen de residentes no habituales, 0–20% durante 10 años

• Andorra: impuestos bajos, pero necesitas residencia real y permisos

• Estonia: empresa digital sin impuestos si no distribuyes beneficios

• Georgia, Croacia, Tailandia (con visados nómada)…

🎯 Solo recomendable si vives realmente allí y haces el cambio fiscal correctamente. No para jugar a “estar empadronado fuera” y vivir aquí.

🧠 Conclusión

No se trata de pagar 0. Se trata de pagar lo justo.
Y lo justo se consigue con orden, visión y decisiones estratégicas.

Empieza por deducir bien, prever tus impuestos, y cuando crezcas, busca la estructura que mejor te encaje.