Ahora habrás visto cuanto dinero has gastado a lo largo de los meses y en qué partidas, y la siguiente pregunta que seguro que se te viene a la cabeza es: ¿y cuánto debo gastar en cada partida?

Pues es una muy buena pregunta, y puedo ayudarte, pero no al 100%.

Ya te habré dicho unas cuantas veces que es importante ahorrar, invertir, etc. pero hay algo que es aún más importante: vivir. De hecho, tengo un tatuaje que pone MEMENTO MORI. Básicamente, significa que tengas en cuenta que algún día morirás. Y no es nada negativo, al contrario. Lo tengo tatuado para recordarme de que cada día es único, que puede ser el último, y que la vida hay que vivirla.

Así que no quiero que ahorres al máximo y dejes de disfrutar de la vida. Tampoco que vivas a todo trapo.
Yo busco siempre, y quiero que tu también lo busques, un punto intermedio.

Por eso no soy de la opinión de decirte que debes dejar de comprar ropa, no comprarte un coche o hacer este tipo de cosas. Cada uno tenemos nuestros hobbies, las cosas que nos hacen felices, etc. De hecho, en próximas lecciones te hablaré de los gastos sin culpa, y en la reunión que tengas te lo recalcaré.

Es importante que analices tus finanzas y valores si el dinero que destinas en cada partida, te merece la pena, te hace feliz y te aporta algo.

Hay unos que gastan en restaurantes, otros en viajes, otros en juegos y algunos en motos o coches.
Si eso te hace muy feliz, estupendo.

Así que no puedo decirte en qué gastar y si lo que estás gastando es mucho o poco, eso tienes que decírtelo tú.

Yo puedo ayudarte con algunas reglas o métodos para calcular algunos gastos, pero son recomendaciones.

En términos generales no puedo darte cifras ni porcentajes, porque no es lo mismo alguien que gana 1.000€/mes y vive en pareja, que alguien que gana 2.000€/mes y vive con los padres, o alguien que gana 7.000€/mes desde el Bali. 

Podría decirte que un 20%, pero el que gana mucho le parecería poco.
Y si te digo un 50%, el que 1.000€/mes me tira un ladrillo a la cabeza. 

No quiero comprometerme así, y prefiero poner reglas en cuanto a gastos.

¿Cuánto gastar en alquiler o hipoteca+gastos?

Si ganas menos de 2.000€/mes, máximo un 35% de tus ingresos.
Si ganas entre 2.000 y 4.000€/mes, no más de un 30%.
Si ganas +4.000€/mes, no tiene mucho sentido dedicar más del 25%. 

Esta regla no me la invento yo, el banco no te dará una hipoteca si el pago de la misma supera el 30% de tus ingresos. Ellos mandan.
Si estás soltero/a y vives en una capital, estás un poco jodido, pero es lo que hay…

¿Cuánto gastarse en un coche?

Esta regla es muy útil: La Regla de 20-4-10
Sirve para financiar un coche, aunque si lo compras de segunda mano y al contado, mejor que mejor.

Ofrece un 20% de entrada para el pago.
No lo financies a más de 4 años.
No pagues de cuota más de un 10% de tus ingresos.

Con esto, te saldrá el precio del coche que puedes permitirte. Y si no te lo puedes permitir, segunda mano, y al contado.

¿Cuánto me gasto en vacaciones?

Bien, aquí viene lo difícil. 

Ahora, desde que están las RRSS, está muy de moda viajar y hacer cosas guays y caras, sobretodo porque queremos enseñarlo en Instagram, más que realmente vivirlo.
Te digo esto por experiencia: las mejores cosas y experiencias, cuestan muy poco. Y te das cuenta cuando has hecho las dos cosas.

Cuando estuve 18 meses viajando, en uno de esos meses fui a Siargao (Filipinas) en un Airbnb de unos 20€/noche muy cerca de la playa, y un día, el propietario escaló la palmera, nos abrió un coco, y nos lo tomamos a pelo, mientras estábamos jugando con los perros y gatos que tenía. Esa misma tarde, fuimos a ver el atardecer en un puente y comimos un mango sticky rice. ¿Sabes cuanto gasté durante el día? Menos de 10€. Y fue uno de mis mejores días.

Que sí, que hay que volar a Filipinas, pero es aplicable a muchas cosas. Lo que te cuesta es “poder estar allí”, pero para esto, no necesitas una comida de lujo, un hotel muy chulo, ni estar en el beach club más guay.

Soy muy partidario, cada vez más, de valorar y estar más presente en los pequeños momentos, que son los que realmente aportan más felicidad. Pero bueno, entiendo que hay que vivirlo todo para valorar una cosa y la otra.

Para poner números:
Si cobras 14 pagas, no destinaría más de 1 paga en todas las vacaciones del año.
Si cobras en 12, no gastes más de un 75% de 1 paga en las vacaciones.
De tu sueldo anual, debería ser menos de un 9%.
Esto sin contar el ocio mensual que puede ser salir a cenar fuera, el cine, etc. 

Yo no lo hago mucho, pero hay mucha gente que prefiere gastarse lo que se gastaría en un viaje en agosto (1.000€), durante el año, los findes y disfrutar un poco más durante todo el año, pero sin nada muy especial.

Es lo que te decía antes de “disfrutar el camino”.
Puedes estar todo el año ahorrando, amargado, para ese viaje a Egipto de 7 días, o puedes hacer algún plan más cada semana y no irte de vacaciones o hacer algo sin casi gastar. 

Eso es muy personal, pero creo que las vacaciones no deben comprometer tu salud financiera. Si tienes algún año malo, no pasa nada. No te lo puedes permitir ahora, pero seguro que con eso, creas una mejor base financiera y nunca más te vuelva a pasar. 

Es cuestión de prioridades.
Es cuestión de saber lo que se quiere.