Una vez definidos los ingresos necesarios para poder vivir esa vida que quieres, para cumplir tu objetivo, toca definir el horizonte temporal para conseguirlo.

Pongamos el ejemplo de que necesitas 40.000€ anuales para cumplir tu objetivo.

Hay tres formas de conseguir ese dinero:

OPCIÓN A → Con un negocio

Para conseguirlo con un negocio es muy fácil de entender conceptualmente. Necesitas tener un negocio rentable que facture una cantidad, y que recibas de forma neta, como mínimo, esos 40.000€. En un negocio online o de servicios, facturando 70.000€ puedes conseguirlo. En un negocio tradicional seguramente necesitas más de 200.000€ ya que el margen es mucho menor.

En esta opción no podemos hacer simulaciones ni calcular nada, porque depende 100% del modelo de negocio y de tu efectividad en él, así que puedes conseguirlo en un 1, en 5 o en 20. Y no es lo mismo un negocio muy activo, en el que tienes que estar todo el día trabajando, que no es tener libertad, o un negocio semi-pasivo en el que le dedicas 2-4 horas al día.

Aquí puedes ver todas las masterclass de emprendimiento que hemos hecho.

OPCIÓN B → Con la regla del 4%

La regla del 4% es un método de distribución de capital que permite a una persona con mucho capital líquido (fondos, etfs, acciones…) vivir de ello y que le generen unos ingresos mes a mes.

La regla del 4% está diseñada de tal forma que tengas un capital invertido en bolsa, y al distribuir cada año un 4% de ese capital (vender participaciones de acciones o fondos y pasártelo a tu cuenta del banco), no se termine nunca debido a la revalorización que tiene cada año, de media, superior al 4%.

Ejemplo numérico:

Capital invertido en un fondo: 300.000€ Crecimiento medio anual: 6%

• Año 1: Capital: 300.000€ Crece un 6%: 318.000€ Se distribuye un 4%: 12.000€

• Año 2: Capital: 306.00€ (318.000€ - 12.000€) Crece un 3%: 315.180€ Se distribuye un 4%: 12.000€

• Año 3: Capital 303.180€ Crece un 10%: 333.498€ Se distribuye un 4%: 12.000€

• Año 4: Capital: 321.498€ Pierde un 2%: 315.068€ Se distribuye un 4%: 12.000€

Capital final: 303.068€

La idea es que, al ser menor la distribución que el crecimiento medio, el valor de 300.000€ siempre debería mantenerse, de esta manera, podemos tener 12.000€ de rentas de por vida.

En la regla del 4%, nosotros hacemos las órdenes de venta cuando queramos y sacamos el dinero. Tenemos el poder de distribuir un 4%, o si lo necesitamos de forma puntual, un poco más o menos.

OPCIÓN C → Con ingresos pasivos

OPCIÓN C → Con ingresos pasivos

En esta tercera opción, nosotros no controlamos directamente la cantidad de rentas que podemos recibir, sino que nos vienen dadas por la rentabilidad de nuestros activos cada año.

La estrategia de ingresos pasivos es la de disponer de unos activos que generan rentas mensuales. Pueden ser inmuebles alquilados o acciones que reparten dividendos. En el módulo 6 veremos en detalle estos tipos de inversión.

Te muestro dos ejemplos, uno con cada modalidad:

1. Si nosotros disponemos de 3 inmuebles que nos generan, cada uno, 500€/mes en rentas del alquiler, esa cantidad será la que nosotros percibiremos (habiendo restado los gastos). Nosotros no podemos modificar, como en el ejemplo anterior, la cantidad a percibir. Como mucho, lo que podríamos hacer es vender el inmueble o subir el alquiler, pero no es algo inmediato. Tenemos un canal dedicado a #inmuebles donde hablamos de este modelo de inversión.

2. Si nosotros disponemos de 10.000 acciones que reparten dividendos (como Coca Cola o Unilever) y este año, las empresas anuncian que su dividendo será de 1,5€/acción, nosotros percibiremos, durante el año, 15.000€. Igual que en el caso del inmueble, nosotros no podemos modificar esos datos. La única alternativa, para poder recibir más sería comprar más cantidad de acciones para percibir más. En el módulo 6 veremos un método de inversión dentro de la estrategia de dividendos para poder recibir cada año un poco más que el anterior. En el canal de #dividendos hablamos cada día sobre cómo invertimos en esta modalidad.

Resumen

Por lo tanto, el tiempo que tardes en conseguirlo depende en gran parte de ti, y más en detalle, de tus ingresos y de tu ahorro.

Si necesitas 40.000€ al año, necesitas:

• OPCIÓN A → Un negocio que te genere 40.000€/año

• OPCIÓN B → 1.000.000€ en patrimonio bursátil para distribuir el 4%

• OPCIÓN C → 800.000€ en acciones que repartan dividendos con un 5% de rentabilidad

También hay que tener en cuenta que puede haber imprevistos, emergencias y diferentes sucesos que puedan lastrar tu economía y tu rentabilidad. La COVID-19 es una de ellas. Pero como no se puede predecir, no se puede hacer nada para evitarlo.

Lo que puedes controlar es cuanto ingresas, cuanto gastas y cuanto inviertes.

Como te he comentado unas líneas más arriba, el patrimonio que conseguiremos no vendrá únicamente de nuestro ahorro, sino también del crecimiento de nuestras inversiones durante los años. Así que no te preocupes, todo el capital que necesitas, no tienes que ahorrarlo. Una parte sí, pero una gran parte puede venir de la rentabilidad que tengan tus inversiones.

En este Excel, que ya has visto antes, podrás hacer la simulación de cuánto patrimonio tendrás con una inversión X y una rentabilidad aproximada anual Y. La inversión la determinas tú basándote en tus posibilidades de ahorro, y la rentabilidad más realista es un 5-10% anual, depende de lo optimista que quieras ser. De esta forma tendrás un dato bastante más preciso sobre el tiempo, inversión y rentabilidad que necesitas para conseguir tu objetivo financiero.

Hacemos reflexiones sobre este tema a menudo en el canal de Discord #libertad-financiera.