Una de las confusiones más comunes entre los emprendedores que empiezan es mezclar el dinero del negocio con el personal.
Y aunque al principio parezca inofensivo (“total, soy yo solo”), es una trampa que complica todo:

• No sabes cuánto estás ganando realmente

• No puedes prever lo que vas a pagar de impuestos

• No sabes si puedes invertir o pagarte más

• Y si creces, todo se vuelve un caos

En esta lección vas a aprender a estructurar de forma simple y eficaz tus cuentas, incluso si trabajas solo y con ingresos irregulares.

🎯 Objetivo:

• Separar el dinero personal del profesional

• Crear un sistema básico de gestión financiera para tu negocio

• Tener claridad, control y tranquilidad desde el principio

🧩 ¿Por qué es importante separar tus finanzas?

1. Evitas errores fiscales: no deduces gastos personales ni dejas fuera ingresos

2. Te facilita preparar los impuestos cada trimestre

3. Te da visión real del negocio: cuánto ganas, cuánto te cuesta mantenerlo, cuánto puedes pagarte

4. Te permite crecer con una base sólida: si algún día delegas, te cambias a sociedad o trabajas con un gestor, esto será imprescindible

✅ Estructura mínima viable: 3 cuentas

Con abrir 3 cuentas distintas (pueden ser en el mismo banco), ya tienes lo necesario:

1. 💼 Cuenta de negocio

• Aquí cobras a tus clientes y pagas tus gastos del negocio

• Es tu cuenta “oficial” como autónomo

• Sirve para recibir pagos de Stripe, Hotmart, Lemon Squeezy, transferencias, etc.

• Usa esta cuenta para gastos de software, herramientas, publicidad, coworking…

Ejemplo de bancos: Qonto, Revolut Business, N26 Business, tu banco de siempre

2. 🧾 Cuenta fiscal

• Usada para apartar dinero de impuestos (IVA, IRPF, cuota autónomo)

• Cada vez que cobras, separas un 25–30% en esta cuenta

• Cuando llegue el trimestre, ya tendrás el dinero listo y sin sustos

🎯 Consejo: automatiza un traspaso de cada ingreso (ej. el 25%) a esta cuenta para evitar olvidos.

3. 👛 Cuenta personal

• Aquí te “pagas” a ti mismo: es tu nómina de emprendedor

• El dinero de esta cuenta ya es tuyo para vivir, ahorrar o gastar

• No se mezclan pagos del negocio (nada de pagar el Netflix aquí si es personal)

📐 ¿Y si solo tengo una cuenta? ¿Qué hago mientras?

Si solo tienes una cuenta al principio, usa subcuentas o etiquetas con apps como:

• Revolut (función "espacios")

• N26 (subcuentas)

• Fintonic o MyValue (para etiquetar movimientos)

• Notion o Excel para trackear a mano si es necesario

Pero cuanto antes separes las cuentas, mejor.

🧮 Ejemplo práctico

Facturas 2.000 € este mes.

Distribución automática:

• 1.400 € → cuenta de negocio

• 500 € (25%) → cuenta fiscal

• 1.000 € → te lo traspasas a cuenta personal como tu “sueldo”

Así tienes liquidez, te pagas, y no tienes miedo al trimestre.

🔁 ¿Cada cuánto reviso esto?

• Haz un cierre de mes: ingresos, gastos, cuánto te has pagado, cuánto has separado

• Puedes hacerlo con una hoja de cálculo o con la plantilla del Club

• Y cada trimestre: revisa que la cuenta fiscal tenga suficiente para cubrir impuestos

🧠 Conclusión

Tu negocio puede ser pequeño, pero tu mentalidad financiera no.
Si gestionas tu dinero con orden, todo fluye mejor: tu cabeza, tus decisiones y tu crecimiento.

Empieza por separar. Es el primer paso real hacia la libertad financiera como emprendedor.