Qué es

Cobrar por hacer algo que ya haces: cobrar tu sueldo y recomendar servicios que ya usas.

Dos cosas distintas con el mismo mecanismo. Los bancos pagan por llevarles tu nómina. Y muchas empresas pagan una cantidad fija por cada persona que traes.

En los dos casos el importe está definido de antemano, no depende de tu esfuerzo y no hay que vender nada.

¿Es para ti?

Tiene sentido si:

• Cobras una nómina. La mayoría de promociones piden un ingreso mensual mínimo de entre 800 y 2.000 €.

• Tu empresa te deja cambiar el IBAN sin drama.

• Usas servicios que te gustan de verdad y tienes a quién recomendárselos.

No tiene sentido si:

• Tus ingresos son variables o no llegan al mínimo que piden. Algunas admiten cuota de autónomo, pero no todas.

• Tienes vinculación con tu banco actual (hipoteca, seguros bonificados) que pierdas al moverte. Cuenta eso antes.

• Vas a recomendar cosas que no usas. Se nota, y quema el crédito que tienes con esa persona.

Cuánto puedes ganar de verdad

Es el método de la Ruta con mejor relación dinero/tiempo, y también el que menos veces se puede repetir. Las dos cosas son ciertas y hay que decirlas juntas.

La promoción de nómina, con números:

Promoción de 400 €
- 1 h comparando ofertas
- 1 h abriendo la cuenta online
- 30 min cambiando la domiciliación
= 2,5 horas por 400€  ->  160€/hora

Nada en esta ruta se acerca. Y si lo repites cada año cuando vence la permanencia, son unos 33€ al mes por hora y media anual de gestión.

Algunos miembros del Club me han contado que han acumulado en torno a 1.000 € rotando promociones durante 12-18 meses.

Pero hay tres cosas que casi nadie descuenta:

Bruto no es neto. Estos incentivos tributan. Una promoción anunciada como 500 € brutos puede quedarse en unos 405 € netos. Cuando compares ofertas, compara la cifra neta o estarás comparando mal.

Casi nunca es un pago único. La forma habitual hoy es un abono mensual durante doce meses: una promoción de 400€ se cobra a razón de unos 33€ al mes. Si te vas antes, cobras menos. El dinero está, pero tarda un año en llegar entero.

El máximo anunciado casi nunca es por la nómina. Cuando un banco anuncia "hasta 1.060€", la parte que corresponde a domiciliar la nómina suele ser 400€. El resto son tramos por usar la tarjeta, hacer Bizum, domiciliar recibos y mantener un saldo alto durante todo el año. Conseguir el máximo no es rellenar un formulario: es cambiar tu operativa diaria durante doce meses.

Cuando calcules, usa la cifra neta del tramo de nómina. Ese es el dinero que cobras por hacer una gestión. Lo demás es otra cosa.

Los referidos:

Referido de un banco: 50 €
Referido de un broker: 20-50 € (a veces en acciones o cripto)
Referido del Club: 50-250 €
Referido de tu gimnasio: suele ser un mes gratis

El techo aquí no lo pone la cantidad, lo pone tu círculo. Con dos o tres programas y unos pocos referidos al año puedes sumar entre 100 y 200 €. No hay forma honesta de convertir esto en una fuente mensual: cada persona de tu entorno se registra una vez.

Cómo funciona

La promoción de nómina. Abres cuenta en un banco nuevo, cambias la domiciliación de tu sueldo, y el banco te abona el incentivo mientras cumplas las condiciones. Suele haber permanencia: entre 12 y 24 meses, a veces más.

Cuando vence, puedes moverte a otra. Hay gente que rota cada año. Dos avisos: muchos bancos exigen no haber sido cliente en los últimos meses, y si tienes hipoteca o seguros vinculados en tu banco actual, moverte puede costarte más de lo que ganas.

Los referidos. Compartes tu código, la otra persona se registra y cumple una condición (un primer ingreso, un pedido mínimo, mantener la cuenta X meses), y cobráis los dos. La condición es lo que se lee con cuidado: hay programas donde el amigo tiene que hacer algo que quizá no iba a hacer.

Dónde hacerlo

Promociones de nómina. No pongo aquí una tabla de bancos con importes, y es deliberado: las campañas cambian cada mes y una tabla desactualizada es peor que ninguna tabla. Lo que sí puedo darte es dónde mirar y qué mirar.

Cómo se lee una oferta, por orden de importancia

1. El importe neto del tramo de nómina.

2. La nómina mínima que exigen.

3. La permanencia.

4. Cuántas condiciones extra hay que cumplir cada mes.

5. Si pagan de una vez o mensualmente.

Yo descartaría de entrada cualquier promoción con más de 24 meses de permanencia o que exija contratar productos adicionales. El dinero de la promoción es fijo; lo que te pueden cobrar en comisiones o en un seguro vinculado, no.

Foto del mercado a agosto de 2026. Las mejores ofertas rondaban los 400-600€ por el tramo de nómina, con mínimos de entre 800 y 2.000 € mensuales y abono repartido durante doce meses. Varios bancos anunciaban cifras de más de 1.000 €, pero incluyendo tramos por vinculación y ahorro. Compruébalo antes de moverte: esto cambia cada mes.

Referidos. Empieza por lo que ya usas:

Dónde buscar

Qué suele pagar

• Tu banco → Plan Amigo. Los importes más altos, a menudo con tope anual

• Brokers y plataformas de inversión que ya usas → Efectivo, acciones o cripto

• Tu gimnasio, tu peluquero, tu taller → No lo anuncian, pero se pide. Casi siempre hay algo

• El Club del Dinero → 50-250€ por cada persona que entre como invitada (programa de afiliados)

Que tu gimnasio o tu peluquería no tengan programa formal no significa que no puedas proponerlo. Un mes gratis por traer a alguien es una conversación de treinta segundos, y a ellos les sale barato.

Qué necesitas

• Una nómina o ingreso recurrente que llegue al mínimo de la promoción.

• Poder cambiar el IBAN en tu empresa.

• Ser cliente de los servicios que vayas a recomendar.

Plan de acción

PRIMEROS 30 MINUTOS

Mira las webs de tres bancos grandes y apunta, de cada uno: importe neto del tramo de nómina, nómina mínima, permanencia y si paga de una vez o mensualmente. Con esas cuatro columnas ya sabes cuál te conviene.

PRIMERA SEMANA

• Comprueba qué pierdes en tu banco actual si te mueves.

• Abre la cuenta ganadora. Casi todos lo permiten online con videollamada o foto del DNI.

• Manda el nuevo IBAN a tu empresa.

• Activa el programa de referidos de dos servicios que ya uses y guarda los enlaces donde los tengas a mano.

PRIMER MES

• Verifica que la primera nómina ha entrado en la cuenta nueva. Es el paso donde falla la gente.

• Monta una hoja con: fecha de apertura, fecha del primer ingreso, condiciones pactadas, fecha en que puedes cerrar sin penalización. Sin esa hoja, se te pasa el momento de rotar.

• Cuenta a tu familia y a tus amigos cercanos que tienes estos programas, y que te avisen antes de contratar algo. La mayoría de referidos que se pierden se pierden por no haberlo dicho.

Cómo sacarle más

1. Ponte el recordatorio de la permanencia. Es la única palanca que convierte esto en recurrente. El día que vence, vuelves a comparar. Sin recordatorio, no pasa.

2. Hazlo también con tu pareja. Cada persona puede aprovechar su propia promoción, y son cuentas y nóminas distintas.

3. Avisa antes, no después. El referido se pierde cuando alguien de tu entorno ya se ha registrado por su cuenta. Que sepan que existe, antes.

4. Mira si hay promoción por recibos. Muchos bancos pagan aparte por domiciliar luz y gas. Es el mismo trámite y suma.

Errores frecuentes

• Comparar cifras brutas con cifras netas. La forma más fácil de elegir mal.

• Ir a por el máximo anunciado. Los 1.060 € del anuncio exigen mantener saldo alto, usar la tarjeta y hacer Bizum todos los meses durante un año. Si vas a hacer eso de todas formas, perfecto. Si vas a forzarlo por la promoción, estás cambiando tu operativa por unos euros.

• Irte antes de tiempo. Con abono mensual, marcharte al sexto mes es cobrar la mitad.

• No mirar lo que pierdes. Si tu banco actual te bonifica el seguro del coche por tener la nómina, esa bonificación desaparece. Réstala.

• Recomendar cosas que no usas. El referido de 50 € no compensa que alguien de tu entorno se meta en un producto que no le encaja. Y menos si eres tú quien se lo ha puesto delante.

• No leer la condición del amigo. Hay programas donde solo cobras si el referido hace un primer ingreso o mantiene la cuenta seis meses. Si no se lo dices, se enfada él y no cobras tú.

Cuándo dejarlo

Este método no se abandona: se agota, y conviene saberlo desde el principio.

Cuando hayas hecho una promoción de nómina y hayas activado los referidos de lo que usas, ya está. No hay más. Vuelve dentro de un año, cuando venza la permanencia.

Lo que no debes hacer es forzarlo: abrir cuentas que no te convienen, contratar productos para llegar al tramo máximo o presionar a gente de tu entorno. Ahí el método deja de pagarte dinero y empieza a cobrarte otra cosa.

Con el recordatorio puesto, esto son dos horas al año. Ese tiempo tuyo rinde más ahora en Multiplicar tu ingreso principal.

Fiscalidad

Los incentivos de los bancos tributan y por eso verás siempre dos cifras: bruto y neto. El banco practica la retención, así que no tienes que hacer nada especial, pero sí conviene que revises que aparecen bien en tu borrador de la renta.

Los referidos en efectivo funcionan igual. Los que se cobran en acciones o cripto tienen su propio tratamiento y ahí sí conviene mirarlo con calma. Lo tienes desarrollado en las formaciones de fiscalidad de las inversiones.

Tu única acción ahora

Entra en la web de tu banco y en la de otros dos, y apunta el importe neto del tramo de nómina de cada uno. Quince minutos, y ya tienes la decisión hecha.

Extra:

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