Módulo 6 · Crea un fondo de emergencia
Dónde guardar tu fondo de emergencia
Lección 6.2 · 6 minutos de lectura · 30 minutos de acción
AL TERMINAR TENDRÁS
Tu fondo de emergencia en un producto separado, seguro y disponible en menos de 24 horas.
Tu fondo de emergencia tiene que estar disponible al momento. Si lo tienes en acciones o en un inmueble, puede que tardes semanas en venderlo, o que tengas que vender justo cuando el mercado está en mínimos. El objetivo es poder usarlo en menos de 24 horas sin perder dinero.
Al mismo tiempo, no conviene dejarlo en la cuenta corriente sin rentabilidad: la inflación le va quitando valor cada año, y además lo tendrías mezclado con el dinero del día a día. Lo ideal es un producto líquido, seguro y separado. Hay tres opciones.
Cuenta remunerada
Es una cuenta bancaria que te paga intereses por el dinero que tienes en ella, normalmente cada mes. Puedes sacar el dinero cuando quieras y está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por persona y entidad. Es la opción más sencilla y la que usa la mayoría. Revisa la letra pequeña: algunas solo pagan el interés anunciado durante unos meses o hasta cierto saldo.
Depósito a plazo
Dejas el dinero un tiempo fijo (3, 6, 12 meses) a un interés pactado, y al final te lo devuelven con los intereses. También está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. El problema es que si lo necesitas antes de tiempo, puede haber penalización. Sirve para la parte del fondo que casi seguro no vas a tocar, nunca para todo.
Fondo monetario
Es un fondo de inversión que invierte en deuda a muy corto plazo y de alta calidad: letras del Tesoro, pagarés de grandes empresas, depósitos. Su objetivo es conservar el capital y darte una rentabilidad modesta. Puedes venderlo cuando quieras y el dinero suele llegar en uno o dos días.
No está garantizado como un depósito y su valor puede moverse algo, aunque históricamente ha sido muy estable. Tiene una ventaja fiscal en España: si es un fondo de acumulación, no tributas hasta que lo vendes, y puedes traspasarlo a otro fondo sin pagar impuestos. Con la cuenta y el depósito, en cambio, tributas por los intereses en cuanto los cobras.
IDEA CLAVE
Elige la opción más sencilla que puedas mantener. Para un fondo de emergencia, la diferencia de rentabilidad entre las tres importa mucho menos que tenerlo separado y disponible.
TU ACCIÓN · 30 MINUTOS
1
Elige dónde vas a guardar tu fondo: cuenta remunerada, fondo monetario o una combinación.
2
Abre la cuenta o el producto si aún no lo tienes, separado de tu cuenta del día a día.
3
Pasa ahí lo que ya tengas ahorrado y redirige a ella la transferencia automática de seguridad del módulo 4.
YA LO TIENES CUANDO
Tu fondo está en su propio producto y la aportación mensual llega sola.
Tu avance se guarda en este navegador.
Recursos
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Estructura de cuentas financieras, para encajar el fondo en el resto de tus cuentas.
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Ventajas para miembros en MyInvestor, Trade Republic y otros bancos y brókers, en Beneficios.
