Módulo 6 · Crea un fondo de emergencia
Cuánto necesitas en tu fondo de emergencia
Lección 6.1 · 5 minutos de lectura · 15 minutos de acción
AL TERMINAR TENDRÁS
La cifra de tu fondo de emergencia, lo que ya tienes y cuánto vas a aportar cada mes hasta completarlo.
Antes de invertir, antes de pensar en rentabilidades y antes de optimizar nada, necesitas seguridad. El fondo de emergencia no te va a hacer rico, pero te evita errores muy caros. Este módulo existe para que dejes de tomar decisiones desde el miedo.
Para qué sirve
Un fondo de emergencia es tu red de seguridad: dinero apartado para los imprevistos y para nada más. Su función es protegerte. Que crezca es secundario. Así que no sirve para invertir cuando la bolsa cae, ni para aprovechar una oportunidad, ni para un capricho.
Sin fondo, cualquier imprevisto se convierte en un problema, la deuda aparece con facilidad, invertir te genera ansiedad y acabas tomando malas decisiones en el peor momento. Con fondo, tienes margen, puedes esperar, puedes decir que no y puedes invertir con la cabeza fría. También te abre puertas: dejar un trabajo para emprender, tomarte un año sabático o cambiar de empleo sin aceptar lo primero que salga.
IDEA CLAVE
El fondo de emergencia es la pieza más infravalorada del sistema. Es lo que te permite invertir sin miedo a tener que vender en el peor momento.
Lo puedes usar para cosas como quedarte sin trabajo (o dejarlo para cambiar, descansar o emprender), una avería del coche, una nevera o una fuga en casa, un gasto médico de la familia o un impuesto inesperado, como el de una herencia. Lo que no sea urgente o imprevisto se paga con tu presupuesto normal.
Cuánto necesitas
El cálculo se hace con tu mínimo vital del módulo 4, lo que necesitas cada mes para vivir sin lujos. Si tu mínimo vital es de 1.000 € y quieres nueve meses de tranquilidad para encontrar trabajo si te despiden, necesitas 9.000 €. La referencia habitual va de 6 a 12 meses, y depende de lo estables que sean tus ingresos, de tu situación familiar, de tu tipo de trabajo y de cuánto riesgo toleras.
Como orientación:
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Ingresos muy estables (funcionario, contrato indefinido en un sector sólido) y sin cargas: 6 meses.
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Asalariado con contrato indefinido y familia a cargo, o un solo sueldo en casa: de 6 a 9 meses.
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Autónomo, ingresos variables o sector inestable: de 9 a 12 meses.
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Si tienes casa en propiedad, coche o hijos, súbelo un poco: los imprevistos serán más grandes y más frecuentes.
EJEMPLO
El mínimo vital de Laura es de 1.210 €. Es asalariada, vive sola y quiere seis meses: su fondo son 7.260 €. Ya tiene 3.000 € en la cuenta. Con los 100 € al mes que aparta para seguridad, lo completará en unos tres años y medio; si además aparta 500 € de cada paga extra, en unos dos años.
Lo importante es tener una cifra clara y un plan para llegar. El número exacto importa menos.
TU ACCIÓN · 15 MINUTOS
1
Elige cuántos meses necesitas según tu situación.
2
Multiplica por tu mínimo vital. Esa es la cifra de tu fondo.
3
Resta lo que ya tienes ahorrado y decide cuánto aportas cada mes y con qué pagas extra. Calcula cuándo lo completas.
YA LO TIENES CUANDO
Tienes la cifra de tu fondo, lo que te falta, tu aportación mensual y una fecha aproximada.
Tu avance se guarda en este navegador.
Recursos
→
Fondo de emergencia, el activo del Club con la plantilla para calcularlo.
→
Sistema de ahorro automático, para que la aportación salga sola cada mes.
