Módulo 4 · Crea un presupuesto
Tu mínimo vital y las cuatro funciones del dinero
Lección 4.1 · 5 minutos de lectura · 30 minutos de acción
AL TERMINAR TENDRÁS
Tu mínimo vital mensual y un primer reparto de tu sueldo en cuatro funciones: sobrevivir, vivir, seguridad e invertir.
La palabra «presupuesto» genera rechazo. A mucha gente le suena a dejar de disfrutar, a controlarlo todo y a vivir con límites. Un buen presupuesto hace lo contrario: te devuelve libertad, porque decides una vez qué haces con tu dinero y después solo ejecutas.
La mayoría de presupuestos fracasan por los mismos motivos: son demasiado detallados, intentan controlar cada gasto, no se adaptan a la vida real y dependen de la fuerza de voluntad. Se abandonan en semanas. Uno bien planteado te dice cuánto cuesta tu vida, asegura el ahorro y la inversión, te deja gastar sin culpa y te quita decisiones impulsivas. Si tu presupuesto te genera estrés, está mal diseñado.
IDEA CLAVE
Piensa en tu presupuesto como un mapa. Te recuerda lo que has decidido priorizar, y con un destino claro gastas con más tranquilidad y dudas menos.
En esta píldora te cuento cómo organizar las finanzas personales, también en pareja y si eres autónomo:
Tu mínimo vital
Tu mínimo vital es lo que necesitas cada mes para vivir sin lujos y sin estrés, cubriendo lo importante: vivienda, suministros, comida, transporte, seguros y deudas. Conocer este número da una tranquilidad enorme, porque sabes que puedes vivir con menos de lo que gastas. También te sirve para calcular tu fondo de emergencia (módulo 6) y para tomar mejores decisiones de trabajo, como pedir una excedencia o reducir jornada.
EJEMPLO
De los 1.640 € que gasta Laura al mes, su mínimo vital son 1.210 €: 850 € de alquiler y facturas, 260 € de supermercado y 100 € de transporte y seguros. El resto es vida: cenas, ropa, suscripciones y caprichos.
Las cuatro funciones del dinero
Uno de los cambios mentales que más ayudan es dejar de ver tu dinero como un solo montón. En el Club lo separamos en cuatro funciones: sobrevivir (tu mínimo vital), vivir (todo lo que hace tu vida más agradable), seguridad (tu colchón) e invertir (lo que construye tu patrimonio).
Cuando lo mezclas todo, gastas lo que no toca, inviertes con miedo y ahorras sin un propósito. Cuando cada euro tiene una función, decidir es mucho más fácil. Lo ideal es que cada función tenga su propia cuenta, y lo verás en la última lección del módulo.
Un presupuesto vivo
Tu presupuesto no tiene que ser perfecto ni definitivo. Tiene que adaptarse a meses mejores y peores y revisarse cuando cambie tu vida o tus objetivos. Lo importante es mejorarlo mes a mes; acertar a la primera da igual.
Habrá meses en los que gastes más, ahorres menos y te salgas del plan. Eso también es información: te enseña patrones y te ayuda a ajustar el mes siguiente. El presupuesto está para ayudarte a decidir, y castigarte no entra en sus funciones.
TU ACCIÓN · 30 MINUTOS
1
Con los datos de tu foto financiera (módulo 3), suma solo los gastos imprescindibles. Ese es tu mínimo vital.
2
Reparte tu ingreso neto en las cuatro funciones. Ponle a cada una una cifra y un porcentaje, aunque sea provisional.
3
Si la función «invertir» sale a cero, no pasa nada: en las próximas lecciones verás de dónde sacar margen.
YA LO TIENES CUANDO
Sabes tu mínimo vital y tienes tu ingreso repartido en las cuatro funciones.
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Recursos
→
Excel de ingresos y gastos, el mismo del módulo 3.
→
Estructura de cuentas financieras, el activo para darle a cada función su cuenta.
