Módulo 4 · Crea un presupuesto
Cuánto gastar en cada cosa
Lección 4.3 · 5 minutos de lectura · 20 minutos de acción
AL TERMINAR TENDRÁS
Tus reglas de gasto para vivienda, coche y vacaciones, comparadas con lo que gastas hoy.
Con tu foto financiera delante, seguro que te preguntas cuánto deberías gastar en cada cosa. Te puedo ayudar, pero solo hasta cierto punto.
Te he repetido que ahorrar e invertir es importante, y hay algo que lo es todavía más: vivir. No quiero que ahorres al máximo y dejes de disfrutar, ni que vivas a todo trapo. Cada uno tiene sus aficiones y lo que le hace feliz: unos gastan en restaurantes, otros en viajes, otros en motos. Si eso te hace muy feliz, estupendo. Si lo que gastas en cada partida es mucho o poco, eso solo lo puedes decidir tú.
Tampoco te voy a dar un porcentaje de ahorro universal. No es lo mismo ganar 1.000 € al mes y vivir en pareja que ganar 2.000 € y vivir con tus padres, o 7.000 € desde Bali. Si digo un 20 %, al que gana mucho le parecerá poco; si digo un 50 %, el que gana 1.000 € me tira un ladrillo. Prefiero darte reglas para los gastos grandes, que son los que más pesan.
Vivienda: alquiler o hipoteca con sus gastos
Si ganas menos de 2.000 € al mes, no más del 35 % de tus ingresos. Entre 2.000 y 4.000 €, no más del 30 %. Por encima de 4.000 €, no tiene mucho sentido pasar del 25 %.
La regla no me la invento yo: la mayoría de bancos no te dan una hipoteca si la cuota supera el 30–35 % de tus ingresos. En esto, mandan ellos.
Coche: la regla 20-4-10
Si vas a financiar un coche, sigue esta regla: paga al menos un 20 % de entrada, no lo financies a más de cuatro años y que la cuota no pase del 10 % de tus ingresos. Con esos tres datos te sale el precio de coche que te puedes permitir. Si no llega, segunda mano y al contado, que además es la mejor opción casi siempre.
EJEMPLO
Con 1.900 € netos, la cuota máxima son 190 € al mes. En cuatro años son unos 9.100 €, y con un 20 % de entrada el coche no debería pasar de unos 11.000–11.500 €, intereses aparte.
Vacaciones
Aquí es más difícil recomendar, pero por poner números: si cobras en 14 pagas, no destinaría más de una paga y media a todas las vacaciones del año. Si cobras en 12, no más del 75 % de una paga. El ocio de cada mes (cenas, cine) va aparte.
Para los gastos que no son ocio, como la vivienda o el coche, sí tiene sentido tener reglas estrictas. Para lo que de verdad disfrutas, es cuestión de prioridades y de saber lo que quieres.
TU ACCIÓN · 20 MINUTOS
1
Calcula qué porcentaje de tus ingresos se va en vivienda y compáralo con la regla.
2
Si tienes coche o piensas comprarlo, aplica la 20-4-10 a tu caso.
3
Pon tu presupuesto anual de vacaciones.
4
Escribe tus tres reglas de gasto en tu presupuesto.
YA LO TIENES CUANDO
Tienes tus reglas para vivienda, coche y vacaciones y sabes si hoy las cumples.
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