Módulo 5 · Elimina tus deudas
Deuda buena y deuda mala
Lección 5.2 · 5 minutos de lectura · 15 minutos de acción
AL TERMINAR TENDRÁS
Cada una de tus deudas marcada como buena o mala, y una regla para decidir si pagar al contado o financiar.
Hay deudas buenas y deudas malas, y saber distinguirlas te ahorra mucho dinero. Aunque hoy no tengas ninguna, lee esta lección: tarde o temprano alguien te ofrecerá financiar algo.
Deuda buena
La deuda buena te ayuda a construir patrimonio: la usas para comprar activos o para algo que te dará más de lo que cuesta. Suele tener un tipo de interés bajo. Los ejemplos más claros son una hipoteca para tu vivienda o para un piso que alquilas, y un préstamo para tu negocio: un local, maquinaria o contratar a alguien.
Deuda mala
La deuda mala la usas para consumir. Pagas hoy algo que disfrutas hoy y que mañana vale menos, y encima pagas intereses por ello. Suele ser más cara. Los ejemplos de siempre: el préstamo para el coche, para las vacaciones, para la boda o el móvil a plazos.
Cuándo pedir un préstamo y cuándo pagar al contado
Para decidir, compara lo que te cuesta el préstamo con lo que podrías ganar con ese dinero si lo dejas invertido.
EJEMPLO
Quieres un coche de 15.000 € y tienes el dinero ahorrado. El banco te ofrece un préstamo al 7 % TAE. Si con esos 15.000 € invertidos ganaras más de un 7 % al año durante todo el préstamo, compensaría financiar. Como lo razonable es esperar un 6–7 % de media a largo plazo, y sin garantía, pagar al contado sale mejor.
Con la hipoteca pasa lo mismo, pero al revés: si la tienes al 2,5 % fijo y esperas sacar un 6–7 % a largo plazo invirtiendo, tiene más sentido invertir que amortizar antes de tiempo. La diferencia trabaja para ti.
IDEA CLAVE
Mi regla: toma como referencia una rentabilidad del 7 % anual a largo plazo. Cualquier deuda por encima del 5 % TAE, mejor pagarla con tus ahorros. Por debajo, no tengas prisa.
La regla tiene un matiz importante: la rentabilidad de la inversión nunca está garantizada y la cuota del préstamo sí. Si dudas, quitarte la deuda también te da tranquilidad, y eso cuenta.
TU ACCIÓN · 15 MINUTOS
1
En tu lista de deudas, marca cada una como buena o mala.
2
Marca todas las que superan el 5 % TAE. Son tu prioridad de la próxima lección.
3
Escribe tu regla para el futuro: «solo financio si…».
YA LO TIENES CUANDO
Cada deuda está clasificada y sabes cuáles van primero.
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